복합상담부터 사후관리까지…‘서민금융 종합플랫폼’ 나온다

한국 국민 경제 이해력 평균 56.3점… 금융 문맹률은 67%에 달해[파워인터뷰]

• 문화일보
• 입력 2023-11-22 09:44
• 업데이트 2023-11-22 10:47

프린트

김지현

• 댓글1
• 폰트
• 공유

■ 파워인터뷰 - 경교협, 경제교육 저변확대 부심
세계 10위권 경제 강국으로 발돋움한 우리나라 국민의 경제 이해력은 어느 정도 수준일까. 2021년 기획재정부의 국민 경제 이해력 조사 결과, 국민은 평균 56.3점을 받았다. 2018년 세계 금융 이해력 조사(S&P)에서 한국은 142개국 중 77위를 기록했고, 금융 문맹률이 67% 수준으로 나타났다.

반면 주요국들은 제도권에서 경제를 필수과목으로 가르치고 있다. 미국은 경제가 수학·과학·국사 등과 함께 9개 핵심 과목에 속해 있다. 영국은 일선 학교의 90% 이상이 14∼16세 학생에게 기업가 교육을 실시하고 있다.

경제교육단체협의회 회장을 맡고 있는 박재완 전 기획재정부 장관은 “복지 천국이었던 스웨덴은 1990년대 초 경제 위기를 맞았지만, 국민이 연금·복지제도에 시장경제 원리를 도입하는 개혁을 지지해 경제가 살아났다”며 “국가의 흥망성쇠를 결정하는 데 시장경제에 대한 국민의 인식과 경제 교육이 중요함을 보여주는 사례”라고 말했다.

경교협은 경제 교육의 저변을 확대하기 위해 합심한 단체들이 모여 지난 2018년 설립됐다. 현재 금융·언론·공공기관·대기업·시민사회단체 등 50개 회원사가 참여 중이며, 한국개발연구원(KDI)과 협력해 운영된다. 경제 교육에 공로가 있는 단체와 교사를 발굴하는 경제교육대상 시상식은 올해로 6회를 맞는다. 이 밖에 경제교육박람회, 세미나, 학술연구 등도 열고 있다.

올해 경교협은 2025년도 교과서 집필에 참고할 경제 개념 해설집과 교수·학습 자료를 편찬하고 있다. 2022 개정 교육과정에서 경제 과목이 △경제 △금융과 경제생활 △인간과 경제활동 등 3개로 나뉨에 따라 학생들의 흥미를 이끌어내기 위해서다. 오는 2025년부터 수능 선택과목에서 경제가 배제돼 공교육에서 경제 교육 기회가 제한될 수 있는 만큼 교실 밖 경제 교육도 강화하기로 했다. 청소년 눈높이에 맞는 소재를 발굴해 교육 자료를 제작하고 경제경시대회 등의 행사도 개최할 예정이다.

김지현 기자 focus@munhwa.com

김완섭 기획재정부 제2차관은 5일 서울 양천구의 양정중학교에서 '제14차 경제교육관리위원회'를 개최하고 학교 경제 수업을 직접 참관했다. 이번 위원회는 4차 산업혁명 시대를 맞아 미래 세대인 청소년을 위한 기업가정신 교육에 방점을 뒀다.

기재부는 경제교육단체협의회와 협력을 통해 학교 안팎의 기업가정신 교육 강화에 나설 계획이다. 학교 내부적으로는 '경제', '인간과 경제활동' 등 경제 관련 과목 교과서에 기업가정신 내용 보강을 지원하고, 교사 측에도 직무연수 등을 역량 강화 기회를 제공할 방침이다.

외부적으로도 경제교육단체협의회 회원사인 기업·단체와의 협력을 통해 청소년 기업가정신 체험활동 및 포럼·세미나 등 프로그램이 확대된다. 중소벤처기업부와의 협력을 통해서도 초중고교와 청소년 지원센터에 기업가정신 및 모의 창업교육을 위한 교재·프로그램 등을 지원하는 '비즈쿨' 등의 프로그램 제공을 늘려나갈 계획이다.

온라인 경제교육 강화를 위해 구축 중인 '디지털 경제교육 플랫폼'의 콘텐츠도 내실을 더할 방침이다. 플랫폼 구축은 내년 상반기까지 완료할 예정으로 AI(인공지능) 기술을 활용해 수요자 맞춤형 콘텐츠를 제공하게 된다.

이용자 맞춤형 추천에 필요한 새 콘텐츠 분류체계를 마련하고, 공공·민간의 경제교육기관 간 협업을 통해 그간 개별적으로 제작·보유해 왔던 콘텐츠의 연계를 강화한다. 수요자 맞춤형·소통형 콘텐츠 개발도 확대하고, 홍보콘텐츠 제작 등을 통해 인지도를 제고할 계획이다.

김 차관은 양정중학교에서 진행하는 경제 수업을 참관하고, 수업 후 30여명의 학생들과의 간담회를 가졌다. 김 차관은 "미래 우리 경제의 주인공인 학생들이 필요로 하는 경제교육을 제공하기 위해 지원을 아끼지 않겠다"고 밝혔다.chlee1@fnnews.com 이창훈 기자 

신협사회공헌재단, 아동 금융교육 6억6000만원 후원

자녀 교육은 현명하게 가계 재무는 튼튼하게

생애주기별 금융 생활 가이드북 3권 자녀 학령기

5. 노후 자금 마련 시작하기

연금 상품은 은퇴하기 전에 모아둔 돈을 은퇴한 후 일정 기간 동안 정기적으로 주기 때문에 큰 목돈을 갖고 있어야 한다는 부담도 덜고, 긴 은퇴기간 동안 잘 나누어서 사용할 수 있다는 장점이 있습니다. 여러분의 탄탄한 노후생활을 위해서 지금부터 저와 함께 연금을 비롯하여 은퇴 준비를 하는 다양한 방법을 살펴볼까요?

우리나라는 세계에서 찾아보기 어려울 만큼 빠른 속도로 인구 고령화가 진행되고 있다 보니, 노후 생활에 대한 준비가 중요하다는 인식이 강해지고 있습니다. 그러나 실제로 은퇴를 준비하고 있는 사람들은 전체의 절반에도 미치지 못하고 있으며, 많은 경우 현재의 저축과 자산으로는 은퇴 후 희망하는 생활을 누리지 못할 가능성이 큰 것으로 분석되고 있습니다. 지금 당장 자녀 교육비와 주택자금 대출 상환도 힘든데 어떻게 노후 준비까지 할 수 있느냐고 반박할지도 모릅니다. 하지만 적은 금액이라도 일찍부터 시작하는 것이 좋습니다. 그럼, 지금부터 은퇴 준비를 어떻게 시작하면 좋을지 알아보도록 하겠습니다.

1) 은퇴 준비가 필요한 이유?

여러분이 은퇴 준비를 하지 못한 채 노후를 맞이하게 된다면, 그에 대한 부양 부담은 대부분 자녀 세대가 지게 됩니다. 하지만 우리나라는 이미 고령사회로 진입하였고, 초고령사회로의 진입을 앞두고 있는 만큼, 자녀 세대들의 경제적인 부담은 더욱 가중될 것입니다. 뿐만 아니라 본인이 원하는 은퇴 생활을 하지 못할 가능성이 큽니다. 자녀 세대의 부담을 완화시키고 본인이 원하는 은퇴 생활을 하기 위해서는 준비가 필요합니다.

2) 연금으로 준비하는 은퇴 생활

재무적인 차원에서 은퇴 준비는 노후생활을 위한 자금을 마련하는 것으로 얼마가 필요할지 계산하는 것도 중요하지만, 은퇴하기 전에는 그 자금을 다른 용도로 사용하지 않아야 하는 것 또한 매우 중요합니다. 은퇴 후 정기적인 소득원으로 이용할 수 있는 금융상품의 기본은 연금 상품입니다. 다양한 연금 상품에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

3) 노후 자금, 얼마가 필요할까?

은퇴 준비를 하는 가장 큰 목적은 노후에 원하는 수준으로 생활하기 위해서일 것입니다. 따라서 내가 원하는 수준을 위해서 어느 정도의 자금이 필요하며, 그 자금을 모으기 위해 어느 정도의 금액을 저축해야 하는지를 계산하는 과정이 필요합니다. 이를 통해 은퇴 준비를 위한 저축 금액을 결정함은 물론, 다른 재무 목표 달성을 위한 저축 금액과의 배분을 어떻게 할지 조정 할 수 있습니다.

▲자녀 학령기의 금융관리 5원칙

자녀 학령기 시기에는 자녀의 교육자금을 위한 계획, 주택확장 및 이전에 따른 자금계획, 더 큰 미래를 준비하기 위한 재무계획이 필요합니다. 이를 위해 금융관리 5원칙을 소개합니다.

① 자녀의 교육자금 마련 계획을 세워 실천합시다.

② 우리 아이에게 물려줄 수 있는 가장 큰 자산, 금융 이해력을 키워줍시다.

③ 주택거래, 피해를 보는 일이 없도록 합시다.

④ 신용관리, 부채 관리를 현명하게 하고 꾸준한 저축과 투자를 실천합시다.

⑤ 은퇴 준비는 선택이 아닌 필수입니다.

이 책에서는 자녀의 교육자금 준비와 주택확장 그리고 노후 자금 마련 등 자녀 학령기 가계가 직면하는 재무 목표를 달성하기 위해 필요한 내용을 다뤘습니다. 또한 이전 시기에 빌린 대출금 상환에 대한 부담과 추가 대출의 필요성을 감안해 부채관리와 신용 관리에 대한 부분도 제시했습니다. 무엇보다 자녀 독립기를 앞두고 있는 시기이므로 자녀가 사회에서 독립할 수 있는 밑거름이 되도록 금융교육의 필요성과 방법 등도 함께 살펴보았습니다. 앞서 언급했지만 자녀 학령기는 주택확장 또는 구입, 노후 자금 마련 시작, 자녀의 교육자금과 결혼자금 준비 등 인생에서 굵직한 재무 목표를 동시에 실현해야 하는 시기입니다. 그만큼 가정 내에서의 절제와 노력이 요구되는 시기인 것입니다. 어느 하나의 목표에만 집중하는 것은 남은 자녀 성년기와 은퇴기의 시기를 어렵게 할 수 있습니다. 경제적으로 어려움이 있더라도 가족들이 함께 노력해 모두 만족할 수 있는 미래를 맞이하실 수 있기를 바랍니다.

*자료협조 : 금융감독원

[출처] 대한민국 정책브리핑(www.korea.kr)

자녀교육은 현명하게 가계 재무는 튼튼하게

생애주기별 금융 생활 가이드북 3권 자녀 학령기

4. 신용, 부채관리와 투자설계

신용점수는 돈을 빌려주었을 때 갚을 수 있는 능력을 평가하여 점수로 산출한 것입니다. 예전에는 등급을 매겨서 평가했지만, 이제는 신용점수를 사용합니다. 신용점수는 대출 이자율과 대출 한도에도 영향을 주기 때문에 언제 대출이 필요할지 모르니 평소에 잘 관리를 해야 합니다. 만약 부채가 있다면 부채 상환에 대한 계획과 실천도 중요하겠죠. 또 자녀 학령기 가계는 자녀 독립기를 지나 노년기를 앞두고 있어 노후 준비의 부담과 자녀 결혼자금 등을 마련하기 위한 저축과 투자도 매우 중요한 이슈입니다. 이제부터 함께 살펴보겠습니다.

돈을 잃으면 일부를 잃는 것이고 신용을 잃으면 절반을 잃는 것이라는 말이 있듯이 신용은 일상생활뿐만 아니라 금융 생활을 함에 있어서도 매우 중요합니다. 한국신용정보원의 자료에 의하면 신용이 좋은 사람들 800점 이상과 좋지 않은 사람들 600점 미만에게 적용되는 신용 대출 이자율이 거의 3배에서 8배 차이가 난다고 하는데요. 만약 같은 금액을 대출하더라도 신용이 좋지 않은 사람은 신용이 좋은 사람들보다 3배에서 8배의 이자를 더 내야 하는 것을 의미합니다. 인생을 살아가면서 주택 구입 등 큰 목돈이 들어가는 경우, 대출을 해야만 하는 경우가 발생할 수도 있기 때문에 가능한 이자 비용을 줄이기 위해서라도 신용관리에 신경을 써야 합니다. 만약 이미 부채를 갖고 있을 때에는 신용점수를 향상시켜 대출금리 인하 요구권을 통해 대출 이자율을 낮출 수 있기도 합니다. 한편 자녀 학령기 가계는 곧 자녀들의 독립으로 인해 노년기에 접어들 게 됩니다. 자녀 양육비 때문에 지니고 있던 경제적 부담은 자녀 결혼자금이나 은퇴 준비 자금을 마련하는 것을 어렵게 하기도 합니다. 따라서 이 시기에는 신용관리와 부채관리는 물론 저축과 투자에 대한 점검을 해야 하는 시기입니다. 그렇다면 신용은 어떻게 관리해야 하고, 이미 부채가 많다면 어떻게 부채를 줄일 수 있을까요? 또한 저축과 투자 등 자산 관리는 어떻게 해야 할까요? 지금부터 소개하는 내용을 통해 우리 가계의 재무 건강을 튼튼하게 관리하시기 바랍니다.

1) 신용관리를 위한 열 가지 핵심 원칙

평소에 신용을 관리하는 방법은 어렵지 않습니다. 금융감독원에서는 국민들이 일상적인 금융거래 과정에서 알아두면 유익한 실용 금융정보 금융 꿀팁 200가지를 선정하여 발표하였는데 그 중 첫 번째 꿀팁이 현명한 신용관리 요령입니다. 일상생활에서 조금만 주의하면 신용점수를 올릴 수 있으니 다음 내용을 참고하여 현명하게 신용관리를 해 보시기 바랍니다.

① 과도한 빚은 고통의 시작임을 명심하라

② 인터넷 전화 등을 통한 대출은 신중하게 결정하라

③ 갚을 능력을 고려해 적정한 부채 규모를 설정하라

④ 소액이라도 연체는 절대로 하지 말라

⑤ 연체한 금액을 상환할 때는 오래된 것부터 상환하라

⑥ 자동이체를 통해 연체 가능성을 줄여라

⑦ 주로 이용하는 금융회사를 정하라

⑧ 연락처가 변경되면 반드시 금융회사에 통보하라

⑨ 건전한 신용거래 이력을 꾸준히 쌓아라

⑩ 자신의 신용점수에 관심을 기울이라

2) 현명하게 돈 빌리기

주택 구입과 같은 큰 재무 목표를 달성하기 위해서는 대출을 받아야 하는 경우가 있습니다. 대출을 받게 되면 부채가 발생하게 되고 연체 없이 상환하면 신용평가에도 긍정적인 영향을 주지만, 그렇지 못하면 신용평가에 매우 좋지 않은 영향을 주게 됩니다. 따라서 대출을 고려하기 전에 상환계획을 먼저 점검해야 합니다.

3) 똑 부러지게 돈 갚기

부채는 반드시 갚아야 하는 것이며 가급적 은퇴하기 전에 부채를 청산하는 것이 안정된 노후생활을 위해서 좋습니다. 이미 발생한 부채에 대해서는 연체 없이 계획된 방법으로 상환하는 것이 가장 큰 목표일 것이고, 이를 위해서는 여러분의 노력이 반드시 필요합니다.

4) 목표 달성을 위한 저축 및 투자

가계의 다양한 목표, 자녀 교육, 내 집 마련, 은퇴 준비 등을 달성하기 위해서는 꾸준한 저축과 투자가 중요합니다. 생활비의 일부를 우선 저축하는 것이 필요하지만 저금리 금융시장에서 저축만으로는 재무 목표를 달성하기 어려울 수도 있습니다. 그렇기 때문에 상황에 따라서는 위험을 감수하고 기대수익률이 높은 투자를 선택하는 것이 필요하기도 하죠.

*자료협조 : 금융감독원

[출처] 대한민국 정책브리핑(www.korea.kr)

  이번 신용회복 지원조치는‘21.9.1일부터 ‘24.1.31일까지 소액(2천만원 이하)연체가 발생하였으나 ’24.5.31일까지 연체금액을 전액 상환한 경우를 대상으로 한다. 대상기간 중 소액연체가 발생한 자는 개인 약 298만명(NICE 기준), 개인사업자 약 31만(한국평가데이터 기준)이며, ‘24.2월말 기준 연체금액을 전액상환한 자는 개인 약 264만명, 개인사업자 약 17만5천이다.

  서민·소상공인 등은 개별 개인신용평가회사 및 개인사업자신용평가회사 홈페이지*에서 신용회복 지원 대상여부를 직접 확인할 수 있으며, 대상자에 해당하는 경우 별도 신청 없이 신용평점이 자동으로 상승하게 된다. 따라서 연체금액을 전액상환한 개인 약 264만명, 개인사업자 약 17만5천은 별도 신청 없이 3.12일부터 즉시 신용회복 지원이 이루어진다. 나머지 개인 약 34만명, 개인사업자 약 13만5천도 ’24.5.31일까지 연체금액을 전액상환하면 별도 신청 없이 신용회복 지원을 받을 수 있다.

* NICE평가정보, 코리아크레딧뷰로, 한국평가데이터, SCI평가정보, NICE디앤비, 이크레더블, 한국평가정보, 신용보증기금

  또한, 오늘부터 채무조정을 이용한 차주에게 불이익으로 작용하는 ‘채무조정을 받았다는 정보’의 등록기간이 2년에서 1년으로 단축된다. 서민·소상공인이 신용회복위원회나 새출발기금의 채무조정을 이용하는 경우 채무조정 이용정보가 신용정보원에 등록되어 금융거래에 제약요인으로 작용하고 있다. 이에 따라 기존에는 채무조정계획에 따라 변제계획을 2년간 성실하게 상환한 경우 채무조정 정보의 등록을 해제하였으나 오늘부터는 1년간 성실상환한 경우 채무조정 정보의 등록이 해제된다.

  오늘 행사에서 김주현 금융위원장은 “고금리·고물가 등으로 어려운 경제상황에도 불구하고 많은 서민·소상공인 분들이 연체금액을 전액상환함으로써 재기의지를 보여주신데 대해 깊은 인상을 받았으며, 당국의 한 사람으로서 이번 조치가 이 분들의 새출발에 도움을 줄 수 있게 된 것에 대해 기쁘게 생각한다”고 밝혔다. 또한, “이번에는 채무조정을 성실히 이행 중인 차주에 대해서도 채무조정 정보의 등록기간을 단축하는 조치를 함께 시행하여 더욱 의미가 깊다”고 말했다. 아울러, “성실경영 재창업자”에 대한 불이익 정보(예: 회생·파산정보) 공유 제한*, 청년도약계좌를 장기 유지한 청년에 대한 신용평점 가점 부여 등 추가적인 신용회복 지원조치도 신속히 이행해 나가겠다”고 강조하였다.

* 중소기업진흥공단에서 운영하는 성실경영심층평가(재창업자의 폐업 방지노력, 채무변제, 재기준비도 등을 평가)를 통과한 경우 불이익정보의 금융회사 공유를 제한

  나이스 평가정보는 ‘24.2월말 기준 전액상환을 완료한 개인 264만명의 신용평점이 평균 37점 상승(659점 → 696점)하는 것으로 나타났다고 발표하였다. 또한, 신용회복지원 대상의 신용평점이 20대 이하의 경우 47점, 30대의 경우 39점이 상승하는 것으로 나타나 이번 조치가 사회초년생이나 청년의 재기 지원에 더 큰 도움이 될 것으로 분석하였다. 신용회복 지원에 따라 약 15만명이 신용카드를 발급받을 수 있게 되며, 약 26만명이 은행권 신규대출 평균평점을 상회하게 된다고 밝혔다.

  한국평가데이터는 ‘24.2월말 기준 전액상환을 완료한 개인사업자 약 17만5천의 신용평점이 약 102점 상승(623점→725점)하게 된다고 발표하였다. 또한, 신용회복 지원대상이 되는 사업자의 업종 비중은 도·소매업이 29.9%로 가장 많았으며, 숙박·음식점업 25.5%, 수리 등 서비스업 11.3% 등 주로 골목상권에서 많은 혜택을 받는 것으로 분석하였다. 신용회복 지원에 따라 약 7만9천의 개인사업자가 제1금융권에서 대출이 가능해진다고 밝혔다.

  한국신용정보원은 일반신용정보관리규약을 개정하여 오늘부터 채무조정을 이용하는 차주에게 불이익으로 작용하는 채무조정 정보의 등록기간을 2년에서 1년으로 단축하는 조치를 시행한다고 발표하였다. 이에 따라, 신용회복위원회나 새출발기금 채무조정을 이용 중인 차주 중 변제계획에 따라 1년간 성실상환한 약 5만명에 대한 채무조정 정보가 조기 해제되어 불이익이 해소될 수 있을 것으로 분석하였다.

  금융위원회는 앞으로도 민생토론회 후속과제 등을 충실히 이행하여 국민들이 보다 체감할 수 있는 민생금융, 상생금융 정책을 지속 추진해 나갈 계획이다.

[별첨1] 금융위원장 말씀자료

[별첨2] 개인에 대한 신속 신용회복지원효과 (NICE평가정보)

[별첨3] 개인사업자에 대한 신속 신용회복지원효과 (한국평가데이터)

​

금번 양해각서 체결은 군 장병의 경제교육 수요 증가*와 함께 최근 병 봉급 인상 등** 자산규모 확대에 따라, 미래 우리 경제의 주축이 될 청년세대인 군 장병들이 합리적인 경제·금융생활을 영위할 수 있도록 관련 기관들의 협력이 필요하다는 공감대를 기반으로 이루어졌다.

* 한국개발연구원(KDI) 조사 결과(‘23.4월) 응답자의 약 87%가 복무기간 중 경제교육이 필요하다고 답변

** ‘25년 병장 기준 ’병사 봉급 + 장병적금 지원금‘ 월 200만원 수준 달성 추진 중

​ 

동 양해각서는 ❶군 장병 맞춤형 교육콘텐츠 개발·보급, ❷경제생활 관련 상담 지원, ❸지역별 부대에 대한 교육프로그램 및 강사 지원, ❹우수사례 공유 및 확산 등을 위한 각 기관의 협력 사항을 내용으로 담고 있다. 

​

김완섭 차관은 양해각서 체결 후속 조치의 일환으로 ‘청년 및 군 장병 경제교육 스타터 팩*’ 제작 및 지역경제교육센터**를 활용하여 군 장병에게 충분한 온·오프라인 경제교육 콘텐츠와 프로그램을 제공하고, 이를 통해 군 장병들의 합리적 경제생활과 원활한 사회진출을 지원하는 경제교육 협력체계를 정착시켜 나갈 계획이라고 밝혔다.

* 소비·금융·부동산 등 사회에 입문하는 청년·군장병들이 필요로 하는 콘텐츠를 묶음으로 제공

** 지역민·학생·취약계층 대상 교육추진을 위해 기재부장관이 시·도별로 지정(총 15개)

​ 

이날 체결식에 참여한 박재완 경제교육단체협의회 회장은 군 장병 경제교육이 대부분 사회에 첫발을 내딛는 청년층의 경제활동 연착륙과 도약을 돕는다는 점에서 큰 효과가 기대되므로, 사회적 역량을 모아 지원해야 함을 강조했다.

[출처] 경제교육 사각지대인군 장병 경제교육 활성화 추진|작성자 닷뉴스

기획재정부-국방부-경제교육단체협의회-한국개발연구원(KDI) 4자 간 양해각서(MOU)를 통해 군 장병들의 경제교육 활성화를 위한 협력 네트워크 구축

군 장병 맞춤형 경제교육콘텐츠 개발 및 보급, 부대 내 교육을 위한 강사 파견지원, 지역·부대별 교육 우수사례 공유 등 부문에서 협력

[출처] 경제교육 사각지대인군 장병 경제교육 활성화 추진|작성자 닷뉴스